سرمایه گذاری طلا یا سرمایه گذاری سکه؟

یکی از گزینه‌های جدی و مهم برای سرمایه گذاری، سرمایه گذاری طلا یا سکه است. به دلیل ویژگی نقدشوندگی سریع این دو آیتم، جزء روش های معمول سرمایه گذاری در بین مردم است. اما واقعا کدام یک از این دو انتخاب گزینه بهتری است؟ مزایا و معایب سرمایه گذاری در هر کدام چیست؟ ما اینجاییم تا به شما کمک کنیم با مطالعه این مقاله با دید بازتری تصمیم بگیرید. پس تا پایان با ما همراه باشید.

سرمایه گذاری طلا

خرید طلا از گذشته های دور تا کنون مورد توجه همه بوده است و آن را به عنوان یکی از سرمایه گذاری های مناسب حتی وقتی که تورم در کشور زیاد است، می‌دانند. هر چند که شاید سرمایه گذاری در طلا با پول خیلی کم چندان شدنی نباشد اما به هر حال این سرمایه گذاری مزایایی دارد که با هم برخی از آنها را مرور می‌کنیم.

مزایای خرید و سرمایه گذاری در طلا

- باعث حفظ قدرت خرید شما می‌شود؛

- سرمایه گذاری امنی است و نسبت به بسیاری از سرمایه گذاری ها مانند بازار سهام یا ارزهای دیجیتالی ریسک زیادی ندارد؛

- سرمایه‌گذاری در بلند مدت، سرمایه را در برابر تورم و نوسانات قیمت محافظت می‌کند؛

- بازدهی و سود نسبتا خوب سرمایه گذاری طلا در بلند مدت؛

- دارای قابلیت نقدشوندگی بالا؛

- سرمایه گذاری در طلا به عنوان محافظی برای تامین امنیت سرمایه.

- حفظ ارزش دارایی در طول زمان؛

- در اوضاع بد اقتصادی سرمایه گذاری طلا جزء یکی از بهترین گزینه‌هاست.

معایب سرمایه گذاری طلا

- امکان سرقت و گم شدن در نگهداری طلای فیزیکی؛

- در کوتاه مدت ممکن است سود زیادی را تضمین نکند؛

- اثر پذیری بالای طلا از اخبار و اوضاع جامعه ؛

(اخبار می‌تواند باعث نزول ناگهانی ارزش طلا شود)

- هزینه اجرت ساخت؛

سرمایه گذاری سکه

یکی دیگر از راه‌های سرمایه گذاری، سرمایه گذاری در سکه است که با سرمایه گذاری طلا یکسری تفاوت هایی دارد. سرمایه گذاری سکه نسبت به طلا جنبه‌ی ارزشی بالاتری دارد و گزینه بهتری است اما از حباب سکه (فاصله قیمت واقعی سکه و قیمت بازاری آن) و تاثیر وضعیت بازار نیز غافل نباید بود. یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر روی سکه نرخ دلار است لذا در زمانیکه قیمت دلار حالت صعودی پیدا می‌کند وقت مناسبی برای خرید سکه و سرمایه گذاری آن نیست.

مزایای سرمایه گذاری در بازار سکه

برخی از مزایای این نوع سرمایه گذاری عبارتند از:

- هزینه اجرت ساخت ندارد؛

- قدرت نقدشوندگی سریع؛

- بازدهی خوب (یکی از دلایل محبوبیت بازار سکه در بین مردم)؛

- قابلیت خرید و فروش تلفنی.

سرمایه گذاری در سکه در بلند مدت می‌تواند رشد سرمایه شما را نسبتا تضمین کند.

معایب

سرمایه گذاری در سکه در سالهای اخیر همراه با ریسک زیادی مواجه بود

- ریسک بالا در کوتاه مدت؛

- تاثیر پذیری بالای بازار سکه از اخبار روز جهان؛

(اخبار مربوط به جنگ باعث افزایش نرخ سکه و اخبار صلح می‌تواند باعث کاهش قیمت سکه شود)

- شرایط نگهداری سکه نیز مانند طلا سخت است و ممکن است برایتان دردسر داشته باشد.

انواع روش های سرمایه گذاری طلا و سکه

1- خرید فیزیکی طلا (طلای زینتی، شمش و...)؛

در خرید طلای فیزیکی چند روش وجود دارد:

خرید طلای نو، طلای دست دوم (بدون اجرت) و طلای آب شده

از نظر عموم مردم طلای آبشده به دلیل اینکه مزد ساخت کم نمی‌کنند یا گاه مقدار جزیی کم می‌شود برای سرمایه گذاری بهتر از طلای نو است.

2- گواهی سپرده طلا؛

3- صندوق سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا.

- خرید فیزیکی انواع سکه‌ها از جمله سکه بهار آزادی و سکه پارسیان.

سکه بهارآزادی از نظر قطع به سکه تمام، نیم، ربع و یک گرمی تقسیم می‌شود. از نظر طرح به طرح قدیم و طرح جدید یا امامی تقسیم می‌شوند. امروزه سکه تمام بهار آزادی طرح قدیم به علت کمبود تقاضا و اختلاف قیمت آن با طرح جدید، عملا از چرخه بازار حذف شده وخیلی کم می‌توان آن را پیدا کرد.

سکه پارسیان در واقع نوعی طلا است ولی به خاطر شباهتش با سکه در گروه انواع سکه ها شناخته می‌شود. با وزن های مختلفی از جمله سکه پارسیان 50 سوتی تا 500 سوتی و پارسیان 1 گرمی، 1.5 گرمی و 2 گرمی عرضه می‌شود.

فرمول محسبه قیمت سکه تمام بهار آزادی

بانک مرکزی در تعیین قیمت سکه معمولا عددی را تحت عنوان حق ضرب سکه در نظر می‌گیرد که حدود 5000 تومان است.

(نرخ برابری دلار به ریال * نرخ اونس طلای جهانی * 0.23533) + حق ضرب سکه

مالیات طلا و سکه

منظور از مالیات طلا مالیاتی است که مطابق با نرخ تعیینی در قانون در هنگام فروش طلا از خریدار اخذ می‌شود و توسط فروشنده به حساب سازمان مالیاتی واریز می‌شود. طبق قانون مالیات بر ارزش افزوده، مالیات طلا، با نرخ 9%، فقط به اجرت ساخت و سود فروشندگان طلا تعلق می‌گیرد و اصل طلا، معاف از مالیات است.

از سال 97 به بعد خریداران سکه از بانک مرکزی ملزم به پرداخت مالیات سکه شدند.

مالیات سکه برای سال 1401 و 1402

- خرید تا 10 عدد سکه معاف از مالیات؛

- از 11 تا حداکثر 30 عدد به ازای هر سکه 4.000.000 ریال؛

- نسبت به مازاد 30 عدد تا 50 عدد سکه، به ازای هر سکه 5.200.000 ریال؛

- نسبت به مازاد 50 عدد سکه تا 185عدد، به ازای هر سکه 6.500.000 ریال.

توجه: افرادی که بیش از 185 عدد سکه خریداری نمودند، مشمول مالیات مقطوع (ماده 100 قانون مالیات‌های مستقیم) نمی‌شوند و باید برای تشکیل پرونده مالیاتی اقدام نمایند و همانند صرافی‌ها، اقدام به ارسال اظهارنامه مالیاتی کنند.

بحث در مورد مالیات سکه و طلا بسیار مفصل است و نیازمند مقاله جداگانه ای است که از حوصله این مقاله خارج است لذا ما در اینجا فقط به یکسری توضیحات کوتاه بسنده کردیم.

سخن آخر

همانطور که اشاره شد سرمایه گذاری طلا جهت سرمایه گذاری بلند مدت مناسب است و امکان دارد در کوتاه مدت بازدهی زیادی را تضمین نکند. از طرفی خرید سکه در مقابل طلا سرمایه گذاری سودآورتری تلقی می شود اما همانطور که در مقاله اشاره شد آن نیز معایب خودش را دارد و در کل بهتر است سبد دارایی خود را تنوع بخشبم و کل سرمایه خود را فقط بر روی طلا یا فقط بر روی سکه نگذاریم. و به هر دارایی بخشی از سرمایه را اختصاص دهیم. به عبارت دیگر با افزایش دانش و تخصص خود از روشهای مختلف سرمایه گذاری استفاده کنیم زیرا بدون علم و آگاهی کافی در هر نوع سرمایه گذاری ممکن است به جای سود، ضررهای زیادی همراه ما شود.

بیشتر بخوانید:
انواع سرمایه گذاری در ایران