وام بانکی و غیر بانکی
انواع وام در ایران
وام در ایران و جهان از پرطرفدارترین خدمات مالی محسوب می‌شود. به دلیل تقاضای بالا، مدل‌های مختلفی از وام بر اساس نیاز متقاضیان طراحی شده است.
دسته‌بندی وام‌ها را می‌توان بر اساس موارد زیر انجام داد:
- میزان وام؛
- نوع ضمانت؛
- نقدی یا اعتباری بودن؛
- مدت زمان بازپرداخت؛
- نهاد پرداخت‌کننده وام.
در این مقاله، وام‌ها را بر اساس نوع وام‌دهنده دسته‌بندی و شرایط هر یک را به‌طور جامع بررسی کرده‌ایم.
وام چیست؟
وام نوعی تسهیلات مالی است که توسط بانک‌ها، موسسات مالی یا شرکت‌های خصوصی به متقاضیان ارائه می‌شود و دریافت‌کننده متعهد می‌شود مبلغ وام را در بازه‌ای مشخص به همراه سود تعیین‌شده بازپرداخت نماید. وام‌ها می‌توانند برای مصارف مختلفی مانند خرید مسکن، خرید خودرو، راه‌اندازی کسب‌وکار یا تامین نیازهای ضروری استفاده شوند و شرایط دریافت آن‌ها بسته به نوع وام، میزان اعتبار متقاضی و سیاست‌های وام‌دهنده متفاوت است.
انواع وام‌دهندگان در ایران
پس طبق تقسیم بندی بر اساس نهاد وام دهنده، ما 8 مدل وام پرداختی داریم:
1. وام‌های بانکی
بانک‌ها اصلی‌ترین ارائه‌دهندگان وام در ایران هستند. شرایط دریافت وام از بانک‌ها معمولاً سخت‌تر از سایر روش‌ها است. ضامن معتبر، گردش حساب مناسب و مدارک مختلف از الزامات دریافت این وام‌ها محسوب می‌شود.
2. وام موسسات مالی و اعتباری
شرایط دریافت وام از این موسسات مشابه بانک‌هاست اما در برخی موارد فرآیند دریافت وام آسان‌تر است و امکان تامین مالی سریع‌تری دارند.
3. وام شرکت‌های خصوصی و آزاد
برخی از شرکت‌های خصوصی و آزاد نیز اقدام به ارائه وام آزاد می‌کنند. مزیت اصلی این وام‌ها، عدم نیاز به ضامن و پرداخت سریع است.
4. وام آنلاین
یکی از جدیدترین روش‌های تامین مالی، وام‌های آنلاین هستند، که معمولاً به‌صورت کارت اعتباری ارائه می‌شوند و شرایط ثبت‌نام راحت‌تری دارند.
5. وام تعاونی‌ها
این نوع وام در سازمان‌ها و تعاونی‌های کاری به اعضا اختصاص می‌یابد؛ و معمولاً بدون نرخ بهره هستند.
6. وام صندوق‌های قرض‌الحسنه
این وام‌ها معمولاً با نرخ بهره پایین یا بدون سود ارائه می‌شوند و شرایط دریافت آن‌ها نسبت به بانک‌ها ساده‌تر است.
7. وام‌های بین‌المللی
بانک‌ها و نهادهای مالی جهانی نیز به کشورهای درحال‌توسعه یا شرکت‌های بزرگ وام‌هایی با شرایط خاص ارائه می‌دهند.
8. وام‌های دولتی
دولت برای حمایت از اقشار مختلف جامعه، وام‌های کم‌بهره یا بدون بهره با اهداف خاص مانند وام مسکن، ازدواج و اشتغال ارائه می‌دهد.
شرایط دریافت وام بانکی در ایران
دریافت وام بانکی به دلیل شرایط سخت‌گیرانه همچون نیاز به ضامن معتبر، گردش حساب بالا، سپرده‌گذاری مدت دار و بودجه محدود بانک‌ها، از سخت‌ترین روش‌های تامین مالی است. همچنین، افرادی که چک برگشتی یا اعتبار ضعیف دارند، معمولاً از دریافت وام بانکی محروم می‌شوند. اما در ادامه روش‌های آسان برای تامین نقدینگی معرفی می‌شود.
در حالتی دیگر اگر چک برگشتی داشته باشید، یا اعتبار پایین باشد، جز افراد مدنظر بانک نخواهید بود.
انواع وام بانکی در ایران
1. وام ازدواج
بانک مرکزی موظف به ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج به متقاضیان است. مبلغ وام در سال 1403 به شرح زیر است:
بانوان زیر 23 سال و آقایان زیر 25 سال: 350 میلیون تومان
بانوان بالای 23 سال و آقایان بالای 25 سال: 300 میلیون تومان
2. وام خرید مسکن
تسهیلات وام مسکن در مدل‌های مختلفی ارائه می‌شود. شما با توجه به شرایط خود می‌توانید یکی از این مدل ها را انتخاب نماید.
انواع تسهیلات دریافت وام خرید مسکن عبارتند از:
وام مسکن یکم: تا 160 میلیون تومان از محل صندوق
وام از محل اوراق: 200 میلیون تومان
وام برای خانه‌اولی‌ها: 80 میلیون تومان
وام بدون محدودیت سنی: 250 میلیون تومان
3. وام جانبازی و ایثارگران
وام ایثارگران از طرف دولت برای حمایت از قشر ایثارگر و جانباز در نظر گرفته شده است. وام جانبازی با هدف تسهیل زندگی ایثارگران 8 سال دفاع مقدس، که زندگی خود را فدای خاک ایران کردند، در نظر گرفته شده است. این وام در زمینه‌های مختلفی اعطا می‌شوند، شرایط آن هم معمولا تا حد امکان ساده شده است. طبق قانون جامع خدمات‌رسانی به ایثارگران که در سال 1392 به تصویب رسید، جانبازان، آزادگان و خانواده‌های شهدا مشمول دریافت تسهیلات و وام‌های مختلف شده‌اند و می‌توانند با ثبت نام وام ایثارگران از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
چه بانک‌هایی وام می‌دهند؟
- وام بانک ملی؛
- بانک کشاورزی؛
- بانک سامان؛
- بانک رسالت؛
- بانک پاسارگاد؛
- بانک دی؛
- بانک تجارت؛
- بانک ملت؛
- وام شخصی یا آزاد.
وام‌های شخصی توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شوند و فرآیند دریافت آن‌ها ساده‌تر از وام بانکی است.
برخی از انواع وام‌های فوری ارائه‌شده توسط شرکت‌های خصوصی
1. وام با چک صیادی
پرداخت وام آزاد با ضمانت چک صیادی، توسط بعضی شرکت ها امکان پذیر است.
2. وام روی طلا
وام فوری با ضمانت طلا و جواهرات تا سقف یک میلیارد تومان، بدون ضامن با واریز آنی فراهم است.
3. وام با سند خودرو
شما بوسیله سند خودرو خود، می‌توانید تا 70 درصد ارزش آن را وام فوری و بدون ضامن دریافت کنید. در این مدل وام پلاک و سند خودرو همچنان به نام شما خواهد بود. پرداخت وام با سند خودرو، فوری و در یک روز انجام می‌شود.
4. وام با سیم کارت همراه اول
اگر صاحب سیم کارت همراه اول 0912 کد 1 تا 5 هستید، با ضمانت آن تا سقف 300 میلیون تومان وام بگیرید. در این روش سیم کارت فعال و در اختیار شما خواهد بود.
5. وام روی سند ملک مسکونی
بوسیله سند ملک مسکونی و آپارتمانی تا سقف 5 میلیارد تومان وام بدون ضامن دریافت کنید. در این روش ملک در اختیار شما خواهد بود.
نکات کلیدی دریافت وام
آیا به دنبال دریافت وام هستید؟ قبل از هر تصمیم، شرایط خود را بررسی کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید!
- چرایی دریافت وام؛
- شرایط بازپرداخت ؛
- شرایط ضمانت؛
- هزینه های جانبی ؛
- برنامه ریزی برای استفاده.
نتیجه گیری پایانی
وام یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی برای تامین نقدینگی است. قبل از اقدام به دریافت وام، بهتر است علت نیاز مالی خود را مشخص کرده و شرایط بازپرداخت آن را در نظر بگیرید. همچنین، آگاهی از شرایط اقتصادی و تورم کشور در تصمیم‌گیری برای دریافت وام بسیار موثر است. برحسب شرایط خود، از بین انواع وام بانکی و وام‌های شخصی یکی را انتخاب نمایید.
برای اینکه به طور مفصل تر با مباحث وام بانکی و وام غیر بانکی آشنا شوید پیشنهاد می کنیم که سطح پیشرفته دوره کارورزی حسابداری حصین حاسب را از دست ندهید.