انواع وام بانکی و غیر بانکی
وام چیست؟
وام نوعی تسهیلات مالی است که توسط بانکها، موسسات مالی یا شرکتهای خصوصی به متقاضیان ارائه میشود و دریافتکننده متعهد میشود مبلغ وام را در بازهای مشخص به همراه سود تعیینشده بازپرداخت نماید. وامها میتوانند برای مصارف مختلفی مانند خرید مسکن، خرید خودرو، راهاندازی کسب وکار یا تامین نیازهای ضروری استفاده شوند و شرایط دریافت آنها بسته به نوع وام، میزان اعتبار متقاضی و سیاستهای وامدهنده متفاوت است.
در کل وام ها به دو دسته مضاربه و مدت دار میباشد
مضاربه معمولا به صورت یکساله اعطا شده و اصل مبلغ وام و سود آن در پایان مهلت سررسید توسط بانک دریافت می شود. مضاربه در لغت به معنای قراردادی دو طرفه است که بر اساس آن یک سرمایه دار و یک فرد حقیقی یا حقوقی در راستای رونق بخشیدن به تجارت و کسب سود، اقدام به جا به جایی سرمایه میان یکدیگراست و وام مدت دار وامی هست که بیشتر یک سال می باشد
انواع وام در ایران
وام در ایران و جهان از پرطرفدارترین خدمات مالی محسوب میشود. به دلیل تقاضای بالا، مدلهای مختلفی از وام بر اساس نیاز متقاضیان طراحی شده است. دستهبندی وامها را میتوان بر اساس موارد زیر انجام داد:
· میزان وام
· نوع ضمانت
· نقدی یا اعتباری بودن
· مدت زمان بازپرداخت
· نهاد پرداختکننده وام
انواع وامدهندگان در ایران
پس طبق تقسیم بندی بر اساس نهاد وام دهنده، ما 8 مدل وام پرداختی داریم:
1. وامهای بانکی
بانکها اصلیترین ارائهدهندگان وام در ایران هستند. شرایط دریافت وام از بانکها معمولاً سختتر از سایر روشها است. ضامن معتبر، گردش حساب مناسب و مدارک مختلف از الزامات دریافت این وامها محسوب میشود.
2. وام موسسات مالی و اعتباری
شرایط دریافت وام از این موسسات مشابه بانکهاست اما در برخی موارد فرآیند دریافت وام آسانتر است و امکان تامین مالی سریعتری دارند.
3. وام شرکتهای خصوصی و آزاد
برخی از شرکتهای خصوصی و آزاد نیز اقدام به ارائه وام آزاد میکنند. مزیت اصلی این وامها، عدم نیاز به ضامن و پرداخت سریع است.
4. وام آنلاین
یکی از جدیدترین روشهای تامین مالی، وامهای آنلاین هستند، که معمولاً بهصورت کارت اعتباری ارائه میشوند و شرایط ثبتنام راحتتری دارند.
5. وام تعاونیها
این نوع وام در سازمانها و تعاونیهای کاری به اعضا اختصاص مییابد؛ و معمولاً بدون نرخ بهره هستند.
6. وام صندوقهای قرضالحسنه
این وامها معمولاً با نرخ بهره پایین یا بدون سود ارائه میشوند و شرایط دریافت آنها نسبت به بانکها سادهتر است.
7. وامهای بینالمللی
بانکها و نهادهای مالی جهانی نیز به کشورهای درحالتوسعه یا شرکتهای بزرگ وامهایی با شرایط خاص ارائه میدهند.
8. وامهای دولتی
دولت برای حمایت از اقشار مختلف جامعه، وامهای کمبهره یا بدون بهره با اهداف خاص مانند وام مسکن، ازدواج و اشتغال ارائه میدهد.
انواع وام بانکی در ایران
· وام ازدواج
· . وام خرید مسکن
· وام جانبازی و ایثارگران
· وام شخصی یا آزاد
وام غیربانکی چیست ؟
این وامها با دریافت وثیقه و معمولاً در ازای دریافت یک دارایی ارزشمند به عنوان تضمین ارائه میشوند :
وام روی سند خودرو:
نحوه کار: سند خودرو (معمولاً به نام متقاضی) به عنوان وثیقه به وامدهنده ارائه میشود. وامدهنده ممکن است سند را نزد خود نگه دارد یا در دفترخانه به صورت وثیقه ثبت کند.
مبلغ وام: طبق بررسیهای میدانی “رده”، معمولاً 50 تا 70 درصد ارزش خودرو را به عنوان وام پرداخت میکنند. (مثلاً برای خودرویی با ارزش 500 میلیون تومان، 200 تا 350 میلیون تومان وام میدهند).
وام روی طلا:
نحوه کار: طلای فیزیکی (سکه، زیورآلات، شمش) به عنوان وثیقه نزد وامدهنده به امانت گذاشته میشود یا به صورت وثیقه در دفترخانه ثبت میگردد. برخی صرفاً رسید امانت طلا به شما میدهند.
مبلغ وام: معمولاً 60 تا 80 درصد ارزش روز طلا را تسهیلات میدهند. (مثلاً برای 100 گرم طلا به ارزش 400 میلیون تومان، 240 تا 320 میلیون تومان وام پرداخت میکنند).
وام روی سند ملک:
نحوه کار: سند ملکی (آپارتمان یا زمین) به عنوان وثیقه استفاده میشود. این نوع وام به دلیل غیرمنقول بودن وثیقه و رقم بالای درخواستی، کمتر رایج است.
مبلغ وام: معمولاً 50 تا 60 درصد ارزش ملک (بسته به موقعیت و نوع ملک) تسهیلات پرداخت میشود. درصد پایینتر به دلیل ارزش بسیار بالاتر ملک نسبت به خودرو و طلا است.
وام روی داراییهای کوچک:
نحوه کار: داراییهایی مانند سیمکارت تلفن همراه (به ویژه کدهای قدیمی 0912) کد های 1 تا 5 که کد های گران قیمت و با ارزش هستند
مبلغ وام: مبلغ تسهیلات در این گروه بسیار پایین است. مثلاً برای سیمکارت، معمولاً 60 تا 80 درصد ارزش سیمکارت وام ارائه میشود.